Comment comprendre ces achats impulsifs pour mieux maîtriser son budget 🧠

Les dépenses non-rationnelles font partie de nos challenges Budget pour bon nombre d’entre nous. La bonne nouvelle ? Ce comportement est explicable et transformable.

Pour ce 4e jour de défi, nous allons traiter des dépenses non-rationnelles, Mais avant de trouver le remède, il est important de définir quel est ce mal qui affect notre budget. Il s’agit bien souvent d’achats impulsifs, d’achats émotionnels ou simplement de dépenses répétées. Inéluctablement, notre budget court au désequilibre a la fin du mois, ce qui produit un stress supplémentaire, inutile et contrariant . Au lieu d’un besoin réel ou d’une décision réfléchie, ces achats sont réalisés sous l’influence de nos émotions. Ces comportements financiers sont malheureusement fréquents et naturellement humains!

N’avez-vous jamais fait un achat impulsif, en vous disant ensuite.. “mais pourquoi ai-je fait ça ??!” Et bien la réponse se trouve… dans notre cerveau!

Pour nous aider a mieux comprendre ces pulsions mercantiles, voyons ce que les neurosciences ont découvert sur les achats impulsifs. En effet, les dépenses non-rationnelles ne seraient pas un manque d’intelligence ou de discipline, mais seraient curieusement liées au fonctionnement naturel de notre système cérébral.

1. Le rôle de la dopamine : le circuit de la récompense

Lorsque nous envisageons un achat plaisant, notre cerveau libère de la dopamine, une hormone associée au plaisir et à l’anticipation. Fait intéressant : contrairement a ce que l’on pourrait croire, ce n’est pas uniquement l’achat qui procure du plaisir, mais parallèlement l’anticipation de l’achat. Le cerveau percoit alors l’achat comme une récompense rapide, ceci a chaque fois que nous déposons l’article convoité dans notre panier, ou bien encore, apres un clic pour notre commandes sur Amazon, par exemple. Aussi, l’attente, tout autant que la réception de notre colis, sont considérées comme euphorisantes.

Alors que notre environment devient toujours plus stressant et/ou fatiguant, cette gratification immédiate nous procure un sentiment de réconfort. A terme, ce état second nous entraine dans un cycle empechant tout controle de notre budget mensuel. A nos dépends, cette reflexion financiere a long terme nous devient ainsi difficile.

2. Le cerveau émotionnel vs le cerveau rationnel

Notre cerveau fonctionne en simplifiant avec deux grands systèmes :

• Le système émotionnel (rapide, instinctif)
• Le système rationnel (lent, analytique)

Lors d’un achat impulsif, le système émotionnel prend le dessus. Le système rationnel intervient bien après. Et c’est souvent à ce moment-là que la culpabilité apparaît.

Ce mécanisme explique comment les dépenses impulsives surviennent davantage apres un longue journée, en période de stress ou en cas de de changements de vie. Ce n’est pas un défaut personnel, mais bien un phénomène neurologique.

3. Le stress réduit notre capacité de décision financière

Des études en psychologie cognitive – notamment synthétisées dans Neurosciences & Biobehavioral Reviews, montrent que le stress diminue les capacités d’analyse et augmente la recherche de récompenses rapides: nous sommes plus enclin a des comportements impulsifs, quasi automatiques, lors de surmenage. Autrement dit, plus nous sommes stressées, plus les dépenses non-rationnelles deviennent possibles. Cela explique pourquoi. a certains moments de notre vie, la charge mentale élevée, la surcharge professionnelle, ou/et toutes difficultés personnelles entraîneront davantage d’achats émotionnels. L’économiste comportemental Richard Thaler Nudge et les travaux vulgarisés en France par Olivier Sibony – Vous allez commettre une terrible erreur ! montrent que nos décisions sont systématiquement influencées par notre environnement.

4. Pourquoi les promotions nous semblent si irrésistibles

L’économie comportementale, vulgarisée en France par Richard Thaler Nudge et Olivier Sibony (Vous allez commettre une terrible erreur!, démontre que nos décisions ne sont jamais totalement objectives. Parce que le cerveau est particulièrement sensible à la rareté, à l’urgence et/ou à la notion de “gain”, la promotion d’un article vient activer les zones cérébrales liées au sentiment de réussite. Vous n’achetez pas seulement un produit, mais vous avez également cette impression de “gagner”! Ce biais cognitif est universel et abondamment utilisé en marketing.
La rareté, l’urgence ou la peur de manquer activent des biais cognitifs puissants qui orientent nos achats.

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La bonne nouvelle : le cerveau peut être entraîné

Et oui! La neuroplasticité montre que nos co,mportements peuvent évoluer. La résistance aux achats non-rationnels demande de petites actions, qui aideront a progresser vers le controle de son budget, en toute liberté.

Pour cela, l’observation de ses emotions, est l’une des principales cles: en suspendant son achat simplement de 24heures, nous avons le temps de prendre du recul et de valider cette dépense. Donc, pour valider son budget, il nous faut mettre en place des excercices strategiques et faciles a réaliser. Cette pratique va aider notre cerveau a renforcer ces circuits de décisions rationnelles.

La gestion financière devient alors plus naturelle et plus sereine.

Comprendre pour se libérer

Les dépenses non-rationnelles ne sont pas un manque de volonté.

Elles sont le résultat de mécanismes biologiques, d’émotions non identifiées et d’un envirionment makreting puissant. Comprendre cela, change tout.

Au lieu de culpabiliser, nous pouvons vous dire : “Mon cerveau cherche une récompense rapide. Comment puis-je répondre à ce besoin autrement ?”

Et c’est là que commence la sérénité financière.

A demain pour un nouveau challenge sur le sujet de la Sérénité Financière pour Elles : comment décider consciemment d’un simple petit ajustement salvateur

Marie Elise 💛